保险退保不能全额退款的原因主要有以下几点：

1. 合同违约责任 ：保险退保本质上是消费者与保险公司之间签订的保险合同的提前解约行为，这涉及到合同违约责任的承担。根据合同法的规定，违约方需要赔偿因违约造成的损失。因此，保险公司在退保时会根据已经承担的风险和已经支付的保险赔付，按比例退还未过期的保险费用。

2. 盈利机构的运营 ：保险公司是盈利机构，如果退保没有损失，保险公司将无法持续经营。支付给消费者的保费成本用于撬动风险杠杆，理赔率与出险概率相关。如果退保都能全额退款，那么不能理赔的产品也能100%退回，这将导致保险公司成为必赔的产品，无法有效运营。

3. 保险产品的成本和维护费用 ：保险费用不仅用于赔付风险，还包括保险公司的成本费用和维护费用，如员工薪水、办公室租金、市场推广费用等。保险公司还需要支付给中介机构一定的佣金。这些费用都需要从保险费用中扣除，因此退保时无法全额退款。

4. 风险管理和费用分配 ：保险公司在承保保险合同时，会根据投保人的风险情况和保险产品的特点，对风险进行评估，并收取相应的保险费用。退保时，保险公司会根据已经承担的风险和已经支付的保险赔付，按比例退还未过期的保险费用。不同的保险产品有不同的激活期和费用分配规则，这些规则也会影响退保时能退回的保费金额。

5. 犹豫期规定 ：根据《保险法》第53条的规定，犹豫期内退保可以全额退还保费。犹豫期是指从投保开始到保险生效的时间段，在这段时间内，如果投保人申请退保，可以无条件全额退款。但过了犹豫期后，除非有特殊情况，否则只能退还现金价值。

保险退保不能全额退款的原因主要是由于合同违约责任、保险公司的盈利需求、保险产品的成本和维护费用、风险管理和费用分配规则以及犹豫期规定等多方面因素共同作用的结果。因此，消费者在购买保险时，应仔细阅读合同内容，了解退保规定和政策，以免造成经济损失。