根据2025年陕西省商洛市医疗保险政策，医保实际缴费年限的计算规则如下：

一、缴费年限的组成

医保缴费年限由 实际缴费年限 和 视同缴费年限 两部分组成：

1. 实际缴费年限 ：自《医疗保险办法》实施后，职工实际缴纳医疗保险费的年限；

2. 视同缴费年限 ：包括1992年年底前的连续工龄，以及1993年1月前个人缴纳基本养老保险费的年限。

二、累计缴费年限的认定标准

1. 退休条件

   • 男性 ：累计缴纳医疗保险费满25年，其中实际缴费满10年（120个月）；

   • 女性 ：累计缴纳医疗保险费满20年，其中实际缴费满10年；

   • 若退休时未达到上述年限，可继续缴费至满25/20年。

2. 特殊情况处理

   • 中断缴费 ：用人单位或个人中断缴费期间，缴费年限暂停计算，但原缴费年限保留，后续缴费可合并计算；

   • 灵活就业人员 ：男性需满30年，女性需满25年，未达标者可一次性补缴至满年限。

三、计算示例

若某职工1970年参加工作，2025年退休：

• 1970-1992年 ：13年连续工龄，全部计入视同缴费年限；

• 1993-2025年 ：33年实际缴费年限；

• 总缴费年限 ：13年（视同）+33年（实际）=46年，满足男性退休条件。

四、其他注意事项

• 缴费基数 ：按当地社会平均工资的一定比例缴纳，具体比例因地区而异；

• 政策调整 ：若当地政策有最新调整（如延长退休年龄），以最新规定为准。

以上信息综合了陕西省医保政策及商洛市实际情况，具体执行以当地最新文件为准。