关于上海医保卡余额用完后的扣费方式，结合不同情况说明如下：

一、医保卡类型与账户结构

1. 个人账户

   用于支付门诊、药店购药等小额费用，余额用完后需自费。

2. 统筹账户

   用于支付住院、特殊病种等大额医疗费用，按医院级别和医保政策报销，与个人账户余额无关。

二、自费金额与报销规则

1. 起付标准

   • 在职人员 ：门诊费用1800元起报，社区医院90%、其他医院70%报销，最高限额2万元。

   • 退休人员 ：70岁以下1300元起报，非社区医院85%、社区医院90%报销。

2. 自费比例

   超出起付标准后，个人按比例承担，例如在职人员社区医院70%、其他医院30%，退休人员统一85%。

三、扣费方式

1. 个人账户余额不足时

   • 需自费支付门诊/药店费用，无法直接从医保卡扣除。

   • 若累计自费超过规定额度，后续自费部分按比例由个人承担。

2. 统筹账户使用

   • 报销时直接从统筹账户划款，无需个人垫付。

   • 退休人员使用统筹账户时无需刷卡，医疗机构直接结算。

四、特殊情况说明

• 退休人员门诊卡用完 ：若个人账户余额为0，仍可享受医保报销，但需自费部分通过现金/银行卡支付。

• 附加基金支付比例 ：70岁以上退休人员在二级及以上医院门诊急诊时，附加基金支付比例更高（如80%-85%）。

五、建议

• 定期查询医保账户明细，避免因余额不足影响就医。

• 使用医保个账支付门诊小额费用，通过“三金账单”查询历年账户余额。

以上信息综合了医保政策及操作流程，具体以上海市医疗保障局最新规定为准。