关于50岁退休和55岁退休的划算性，需结合个人实际情况综合判断，主要从养老金待遇、缴费年限、生活质量等多方面分析：

一、养老金待遇差异

1. 基础养老金

   • 50岁退休：按现行计发基数计算，基础养老金较低（例如上海50岁退休基础养老金约1056元）。

   • 55岁退休：缴费年限增加5年，基础养老金提升显著（例如上海55岁退休基础养老金约1786元）。

2. 个人账户养老金

   • 50岁退休：每月领取个人账户养老金（如649元/月）。

   • 55岁退休：个人账户累计缴费更多（如8.6万元/月），且计发月数减少（170个月）。

3. 总养老金对比

   • 50岁退休：总待遇较低，但提前5年领取。

   • 55岁退休：总待遇更高，但延迟5年领取。

二、缴费年限与账户积累

• 缴费年限 ：55岁退休比50岁多缴5年，养老金增长更显著。

• 个人账户 ：每年约增加4000元，5年累计约2万元，55岁退休时账户余额更高。

三、生活质量与选择建议

1. 健康因素

   • 60岁后健康问题增多，提前退休可留出更多休息时间。

   • 若健康状况良好，55岁退休的“每月多领1500元”的收益更值得期待。

2. 家庭责任

   • 有子女或老人需赡养时，50岁退休可减轻经济压力。

   • 若家庭经济宽裕，可考虑返聘兼顾退休与收入。

3. 经济压力与规划

   • 现阶段收入能支撑生活时，延迟退休更划算。

   • 若希望尽早享受生活，可结合退休返聘等策略。

四、政策与未来趋势

• 最低退休年龄 ：2025年起女性最低退休年龄为55岁，男性为60岁，未来养老金计发基数可能与社会平均工资挂钩。

• 职业差异 ：事业单位/国企职工建议55岁退休，灵活就业人员可优先考虑50岁。

总结

• 推荐55岁退休 ：若健康、经济条件允许，且能通过返聘等方式弥补时间差，养老金长期收益更优。

• 推荐50岁退休 ：若希望尽早退休、减少健康风险，或家庭经济压力较大，可灵活规划退休时间。

建议根据自身实际情况进行详细测算，并咨询专业人士制定个性化方案。