根据医保政策规定，即使医保卡内个人账户余额为零，统筹账户仍然可以用于支付医疗费用。以下是具体说明：

一、统筹账户的功能与独立性

1. 独立性

医保卡包含个人账户和统筹账户两个独立部分，两者资金来源不同，互不影响。个人账户主要用于支付门诊费用、购药等小额支出，而统筹账户主要用于支付住院、重大疾病等大额医疗费用。

2. 报销优先级

在就医时，医疗费用的报销顺序为：

• 自付部分 （如起付线、自付比例）

• 统筹账户

• 个人账户

二、个人账户余额为零时的报销流程

1. 符合条件即可使用

若个人账户余额为零，但医疗费用符合医保报销条件（如达到起付线、在医保目录内），仍可通过统筹账户报销。例如住院费用中个人自付部分由统筹基金垫付。

2. 无需个人垫付

统筹账户资金直接划扣医疗费用，参保人员无需先行垫付。但需注意，若统筹账户余额不足，可能影响报销额度或需通过二次报销。

三、特殊情况下的补充说明

• 二次报销 ：若统筹账户资金用尽，且医疗费用超过1.2万元，可申请二次报销，最高可报销4万元。

• 地区差异 ：部分城市对重大疾病、门诊特定病种等有专项报销政策，需符合当地规定。

四、建议与注意事项

1. 及时就医 ：避免因费用垫付问题影响治疗，建议通过医保定点医疗机构直接结算。

2. 核对费用 ：就医前确认医保目录内项目，避免自费。

3. 二次报销申请 ：若需申请二次报销，需提供完整病历和费用清单。

综上，统筹账户与个人账户独立运作，个人账户零余额不影响统筹报销，但需符合报销条件。