灵活就业医保不返钱的原因主要与参保类型、缴费标准、地区政策及账户类型相关，具体可分为以下几种情况：

一、无个人账户的缴费类型

1. 低档缴费比例

若选择按4%等低档次缴费，个人账户不建立，所有费用直接进入统筹基金，自然无返钱。

2. 单建统筹模式

部分地区灵活就业人员需按8%比例缴费，但仅建立统筹账户，个人账户不返钱。

二、缴费时间与账户建立条件

1. 缴费未满半年

部分地区规定需连续缴费满6个月才能建立个人账户并开始返钱。

2. 退休后建立账户

若选择低档且当地政策规定退休后建立个人账户，则退休前无返钱。

三、参保政策与地区差异

1. 城乡居民医保

全部费用进入统筹账户，无个人账户，不返钱。

2. 灵活就业医保政策差异

不同地区对缴费档次、退休年限等规定不同，需根据当地政策确认。

四、其他特殊情况

1. 断缴或欠费

若出现断缴或欠费，医保账户可能被清零，且影响退休后待遇。

2. 最低档限制

部分地区仅对高档次缴费（如8%）建立个人账户返钱，低档不返。

建议与注意事项

• 参保前咨询 ：不同城市政策差异较大，建议通过当地社保局或官方渠道确认具体待遇。

• 选择合适档次 ：若需个人账户返钱，可选择较高缴费档次，但需承担更高医疗费用。

• 避免断缴 ：医保缴费中断可能导致待遇中断，建议按时缴纳。

若对当地政策有疑问，可提供具体城市名称进一步解答。