根据我国职工医保政策，40岁开始参保的情况下，累计缴费年限需满足以下要求才能退休并享受医保待遇：

一、法定退休年龄与最低缴费年限

1. 法定退休年龄

• 男性：60岁退休

• 女性：55岁退休（部分地区为50岁，需根据当地政策确认）

2. 最低缴费年限

• 男性 ：累计缴费满25年

• 女性 ：累计缴费满20年

二、40岁开始参保的缴费年限计算

• 至法定退休年龄的缴费年限

若40岁开始参保，男性距离60岁退休还有20年，女性距离55岁退休还有15年。因此，从40岁开始参保，男性需再缴费20年，女性需再缴费15年即可满足最低年限要求。

• 地区差异与补充说明

1. 部分地区对男性要求30年、女性25年，可能将视同缴费年限计入总年限（但总年限需含至少15年实际缴费年限）；

2. 湖南省等部分地区已调整最低年限要求，男性30年、女性25年，且每年增加1年（如2025年新规要求女性在本省实际缴费年限≥10年）。

三、特殊情况说明

• 视同缴费年限

1970年前参加工作的人员，其连续工龄可按比例计入医保总年限，但总年限需含15年实际缴费年限；

• 延长缴费政策

若未达到最低年限，可继续缴费至满15年（部分地区允许补缴至25年或30年）。

四、建议

• 尽早参保 ：越早参保，缴费年限越长，退休后待遇越高；

• 咨询当地政策 ：具体年限可能因地区而异，建议通过医保部门或官方渠道确认。

综上，40岁开始参保需累计缴费至少15年（部分地区20-25年），具体以当地最新政策为准。