关于退休时医保不够20年是否补交划算的问题，有如下几点分析：
- 一次性补缴的优势 ：
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终身保障 ：一次性补缴后，您可以立即享受终身的医保保障，退休后就不用再交费了。
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减轻经济压力 ：虽然需要一次性支付较大的费用，但长远来看，这笔费用可以为您节省大量的医疗费用，尤其是在老年时期，医疗费用通常较高。
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政策变化风险 ：如果未来医保政策发生变化，例如缴费年限要求延长，一次性补缴可以确保您已经达到了最低要求，避免未来因政策调整而面临更高的缴费。
- 按月缴纳的优势 ：
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压力较小 ：按月缴纳的方式可以减轻您的经济压力，因为您不需要一次性支付大额费用。
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适应收入变化 ：按月缴纳的方式更适合收入不稳定的人群，可以根据自己的实际情况调整缴费金额。
- 综合考虑 ：
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经济状况 ：如果您手头宽裕，且对未来医疗需求有较高预期，一次性补缴可能是一个明智的选择，因为这样可以确保您在未来20年甚至更长时间内享有医保保障。
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风险因素 ：虽然一次性补缴有上述优势，但也存在一定的风险，例如如果补缴后很快去世，可能会感觉亏了。此外，按月缴纳虽然压力小，但长期累计的费用可能会更高。
建议 ：
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评估自身经济状况 ：如果您有足够的经济实力，且对未来医疗需求有较高预期，一次性补缴是划算的，因为它可以为您提供终身的医保保障。
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考虑未来政策变化 ：如果您对未来政策变化不确定，或者担心未来缴费压力增加，按月缴纳也是一个可行的选择，但需要做好长期缴费的准备。
最终选择哪种方式，建议您根据自身的经济状况和对未来医疗需求的预期进行综合考虑。
