城乡居民医保和学平险是两种不同类型的医疗保险，它们在保障范围、资金来源、报销比例等方面存在显著差异。了解它们的具体区别和互补性，可以帮助你更好地决定是否需要同时购买这两种保险。
城乡居民医保和学平险的区别
保险性质和目的
- 城乡居民医保：是国家层面建立的一项基本医疗保险制度，属于非营利性质，旨在为全民提供基本的医疗保障。
- 学平险：由商业保险公司主办，属于商业保险产品，具有较强的商业性，旨在补充社会保障的不足。
参保对象和范围
- 城乡居民医保：保障全民，包括新生儿、在校生、城镇非从业居民、农村居民等，参保无门槛，享受基本医疗保险、大病保险、医疗救助等多重保障，覆盖门诊、住院、慢（特）病等多个方面。
- 学平险：面向在校学生，为其提供意外伤害、门（急）诊、住院医疗等保障，不包括已经患有的重大疾病或上一保险期内发生重大疾病医疗费用。
资金来源和报销待遇
- 城乡居民医保：实行个人缴费和政府补助相结合，2025年个人缴费400元/人，财政补助不低于670元/人，基本医疗保险和大病保险合计封顶55万元。
- 学平险：保费由个人负担，没有财政补助，赔付额主要来自承保的保险公司的保险资金，报销限额通常为10万元。
结算方式
- 城乡居民医保：参保人员持医保电子凭证或社会保障卡在定点医疗机构实现“一站式”结算，个人只需支付自付费用。
- 学平险：医疗费用不能直接结算，需先自行垫付医疗费用，再到商业保险公司办理手工报销手续。
学平险的补充作用
覆盖范围
- 学平险：覆盖范围较广，包括意外伤害、门（急）诊、住院医疗等，但一般不包括社保外费用和既往病症。
- 城乡居民医保：覆盖范围更广，包括门诊、住院、慢（特）病等多个方面，且报销范围不受限制。
报销比例
- 学平险：报销比例根据保费不同有所差异，一般在50%-90%之间，且有免赔额限制。
- 城乡居民医保：报销比例在70%左右，基金的年度最高支付限额能够达到当地居民人均可支配收入的6倍左右。
理赔流程
- 学平险：需要先自行垫付医疗费用，再向保险公司提交理赔申请，理赔流程相对复杂。
- 城乡居民医保：在定点医疗机构就医时可以直接结算，流程较为简便。
购买建议
必要性
- 城乡居民医保：是必须参加的，属于国家强制性保险，确保基本医疗保障。
- 学平险：属于自愿购买的商业保险，可以作为基本医疗保险的补充，但并非必须。
配置顺序
- 首选：建议优先购买城乡居民医保，确保基本医疗保障。
- 补充：如果经济条件允许，可以再购买学平险，作为基本医疗保险的补充，进一步减轻医疗费用负担。
城乡居民医保和学平险各有其独特的优势和不足。城乡居民医保是国家强制性的基本医疗保障，覆盖范围广，报销比例较高，是必须参加的。学平险则是商业保险，覆盖范围较广但保额较低，适合作为基本医疗保险的补充。因此，建议优先购买城乡居民医保，再根据经济情况考虑是否购买学平险。
城乡居民医保和学平险的保障范围有哪些不同？
城乡居民医保和学平险在保障范围上有一些不同，以下是两者的主要区别：
城乡居民医保的保障范围
-
参保对象：
- 主要包括未参加职工基本医疗保险的城镇居民和农村居民，如中小学阶段的学生、少年儿童和其他非从业城镇居民。
-
医疗费用报销范围：
- 住院医疗费用：包括住院治疗的医疗费用、急诊留观并转入住院治疗前7日内的医疗费用等。
- 门诊医疗费用：包括普通门诊、特殊病种门诊、大中专学生和普通学生及未成年参保人员符合规定的意外伤害门诊等。
- 生育医疗费用：包括产前检查费、正常生产或者孕28周以上终止妊娠的生育医疗费用等。
- 其他费用：符合国家政策和省、市人民政府规定的其他情形。
-
政府补助与支持：
- 实行个人缴费与政府补助相结合的筹资方式，政府对低保对象、重度残疾人以及低收入家庭中的老年人等困难群体给予额外的缴费补助。
学平险的保障范围
-
参保对象：
- 专为在校学生设计的保险产品，覆盖学龄前儿童、中小学生和大学生等学生群体。
-
保障范围：
- 意外伤害：包括意外身故/伤残、意外门急诊及住院医疗费用报销。
- 疾病医疗：因疾病住院产生的费用（如手术费、床位费），扣除免赔额后按比例报销。
- 附加责任：部分产品含住院津贴、重大疾病一次性赔付、特定传染病身故全残保障等。
-
保费与报销：
- 保费低廉（通常每年几十至数百元），报销范围通常仅限于社保内费用，报销比例多为80%-90%。
总结
- 城乡居民医保提供的是基础医疗保障，覆盖范围广，包括住院、门诊、生育等医疗费用，且有政府补助支持。
- 学平险则是一种商业保险，保障范围更广泛，涵盖意外伤害、疾病医疗、住院津贴等，且部分产品还包含重大疾病保障等附加责任。
学平险的购买途径
学平险的购买途径有多种，以下是一些常见的购买方式：
-
保险公司官方网站或平台：
- 可以登录保险公司的官方网站或相关保险平台，搜索学平险产品，并按照提示进行在线投保。这种方式方便快捷，不受时间和地点限制，同时可以比较不同保险公司的产品。
-
保险代理人或经纪人：
- 通过保险代理人或经纪人购买学平险也是一个选择。他们可以提供专业的建议，并帮助您选择适合孩子的保险产品。但请确保代理人或经纪人的资质和信誉。
-
学校统一组织购买：
- 很多学校会在开学期间统一组织学生购买学平险。学校通常会与保险公司合作，为学生提供便捷的购买渠道。您只需按照学校的要求缴纳保费即可。但请注意，选择的产品可能比较单一。
-
第三方保险销售平台：
- 您还可以在一些第三方保险销售平台上购买学平险，这些平台通常会提供多家保险公司的产品供您选择，并且会提供一些保险知识和购买指南。
-
保险公司线下网点：
- 直接前往保险公司的网点，携带有效证件（如身份证、户口本等）办理购买手续。在购买时，需要填写相关的投保信息，并选择适合的保险产品。
-
第三方平台（如支付宝等）：
- 通过支付宝等第三方平台购买学平险。在购买前，建议先了解不同保险公司的产品特点、保障范围、价格等信息，以便选择最适合自己的保险产品。
城乡居民医保和学平险的购买时间
城乡居民医保和学平险的购买时间如下：
城乡居民医保
- 集中缴费期：通常在每年的9月1日至12月31日，具体时间可能因地区而异。错过集中缴费期后，可能无法立即享受下一年度的医保待遇，需等待至次年规定时间才能参保。
- 缴费方式：可通过银行代扣、网上缴费等多种方式进行缴纳。
学平险
- 购买时间：学平险一般是在每年的开学季购买，尤其是9月份新学期开始时。这是因为学平险的保障期限通常为一年，购买后能够及时为孩子新学期提供保障。不过，学平险随时都可以购买，不仅限于开学季，只要在保险生效前完成购买即可。
- 生效时间：学平险的生效时间可能因产品条款而异，一般是在缴费后的1-5分钟内即可收到电子保单，但部分产品可能设有30天至90天的等待期，具体需查看保险合同条款。
