农村合作医疗和职工医保各有其优势和不足，具体哪个更划算需要根据个人的经济情况、就业状况和医疗需求来决定。以下是两者的主要区别：
- 缴费金额 ：
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职工医保 ：由单位和个人共同缴纳，缴费金额较高，但每月都有部分资金进入个人账户，且缴费年限满足后（通常25-30年）可享受终身医保待遇。
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农村合作医疗 ：由个人全额缴纳，每年几百元，政府会给予一定补贴。
- 报销比例和范围 ：
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职工医保 ：报销比例较高，一般可达80%甚至90%，覆盖范围广，包括门诊、住院费用及一些特殊治疗和进口药。
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农村合作医疗 ：报销比例相对较低，一般在50%到70%之间，且在大城市的三甲大医院报销比例可能降至40%到60%。
- 就医便利性 ：
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职工医保 ：由于报销比例高，就医时更为便利，尤其是在大医院，且退休后无需继续缴费。
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农村合作医疗 ：报销比例低，尤其在乡镇小卫生院报销比例较高，但在大城市医院报销比例会大幅下降。
- 保障期限 ：
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职工医保 ：满足一定缴费年限后，可享受终身医保待遇。
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农村合作医疗 ：需要每年缴费，无法享受退休免缴待遇。
建议
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有稳定工作和收入的人 ：建议选择职工医保，因为其报销比例高、保障范围广，且有终身医保待遇，长期来看更为划算。
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农村户籍且经济条件有限的人 ：可以选择农村合作医疗，虽然报销比例较低，但年缴费金额少，且政府有补贴，适合经济条件有限的人群。
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自由职业者或无稳定收入的人 ：如果经济条件允许，建议选择职工医保，因为其保障全面且长期有效；如果经济条件有限，可以考虑先选择农村合作医疗，同时积极寻找其他医疗保障途径。
综上所述，选择哪种医保更划算需要综合考虑个人的经济状况、就业状况和医疗需求，做出最适合自己的选择。
