当退休人员医保账户用完后，他们需要按照以下方式自费：
- 门诊费用 ：
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如果是在门诊看病，需要自费支付所有费用。
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使用医保卡刷卡结算时，系统会自动记录自负段金额。
- 住院费用 ：
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住院治疗时，首先需要自己支付满自付部分，然后可以按医保报销比例进行报销。
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个人自负段累计超过规定额度后，超过部分的医疗费用根据医院类别，个人按不同比例承担，其余由统筹基金支付。
- 自负额度 ：
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自负额度根据年龄有所不同，45岁及以上的退休人员仅需自费300元。
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在三级医院门诊就诊时，退休人员需自行承担8%的医疗费用，医保基金负责支付92%。
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在社区医院门诊就诊时，退休人员需自行承担8%的医疗费用，医保基金负责支付92%。
- 其他支付方式 ：
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如果购买了商业医保，可以使用商业医保进行支付，补充医疗保障。
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对于特殊困难情况，可以向当地的医疗救助基金申请支付困难医疗救助。
建议：
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退休人员应提前了解并确认自己的自负额度和医保报销比例，以便更好地规划医疗费用。
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考虑购买商业医保以获得更全面的医疗保障。
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在就医时，主动出示医保证历本和使用医保卡进行结算，以确保能够享受到医保报销待遇。