保险百万医疗是否有必要购买，需要根据个人的实际情况来综合考虑，以下是具体分析：

百万医疗险的优势

• 高额医疗费用保障：百万医疗险的保额通常高达百万甚至更高，能够覆盖因疾病或意外导致的住院费用、手术费用、药品费用等高额医疗支出，有效减轻家庭经济负担。

• 保障范围较广：不仅涵盖了一般疾病和意外的医疗费用，还包括重大疾病的医疗费用，有些产品还提供癌症特药、质子重离子治疗等特殊保障。

• 性价比高：保费相对较为便宜，通常只需要几百元到上千元即可获得一年的保险保障，适合保费预算不足的人群。

• 增值服务实用：许多百万医疗险还附带了实用的增值服务，如就医绿通、住院垫付、费用垫付、特需医疗、海外医疗等，能够提升就医体验和治疗效果。

百万医疗险的局限性

• 免赔额限制：一般有免赔额的限制，通常为5000元-10000元，这意味着在发生医疗费用时，需要先自行承担免赔额部分的费用，超过免赔额的部分才能由保险公司报销。

• 续保条件需关注：百万医疗险一般是交一年保一年的，续保需要审核，若被保险人在保障期间出险、身体健康发生变化或者产品停售等，可能无法通过审核，也就无法续保。

• 健康告知严格：属于健康保险，对被保险人的健康状况有要求，投保时需要进行严格的健康告知，如果身体有疾病或异常情况，可能无法通过核保，也就无法购买。

适合购买百万医疗险的人群

• 中高收入人群：这部分人群通常有更高的医疗需求和支付能力，更有可能购买百万医疗险以获得更全面的保障。

• 中青年人群：处于事业上升期，注重健康保障，并愿意为规避医疗风险购买保险。

• 家庭经济支柱：如果罹患重疾大病，对家庭的影响较大，购买百万医疗险可以报销大部分医疗费用，弥补家庭经济损失。

• 高风险职业人群：如消防员、矿工等，工作环境较为危险，需要更高额度的医疗保障来应对可能发生的意外情况。

• 经常出门旅游的人群：旅游过程中可能遇到意外事故或突发疾病，购买百万医疗险可以提供更全面的医疗保障。

不适合购买百万医疗险的人群

• 年龄较大的人群：大多数百万医疗险的投保年龄上限为65周岁-75周岁，且年龄大的人群身体健康往往已经出现了一些问题，可能无法通过健康告知。

• 身体状况不佳的人群：如果已经患有严重疾病或身体有较大异常，可能无法通过百万医疗险的健康告知，即使购买了也可能面临理赔困难。