灵活就业人员缴纳医保是否划算，需要综合多方面因素来考虑，以下是一些具体的分析：
灵活就业人员医保的优势
享受较高医疗保障待遇：灵活就业人员缴纳的是职工医疗保险，其报销比例相对较高。例如，国家医保局公开数据显示，目前我国职工医保政策范围内住院费用报销比例达到80%以上。这意味着在就医时，个人需要承担的医疗费用相对较少，能够更有效地减轻医疗负担。
设有个人账户：一些地区的灵活就业人员医保设有个人账户，个人缴费全部计入个人账户，单位缴费的一部分也会划入个人账户。个人账户里的钱可以用于定点药店买药、支付门急诊/体检自费项目，还可以用来购买商业保险等。而且，随着个人账户家庭共济制度的普及，这笔钱将来还能给家人使用。
退休后可享受终身医保待遇：只要灵活就业人员缴满规定的年限，退休后无需继续缴费，就可以终身享受医保待遇。这为退休后的医疗保障提供了稳定的保障，避免了因年龄增长带来的医疗费用增加而无保障的风险。
医保关系转移接续方便：随着政策的优化，医保关系的转移接续更加方便，有利于灵活就业人员在不同地区就业时，能够及时享受医疗服务。
灵活就业人员医保的劣势
缴费金额相对较高：灵活就业人员医保的缴费金额一般每年要交上千元。例如，以长沙最低缴费基数3770来算，一个月的医保费用固定是301元，一年就是3612元，再加上每年180的大病医疗，一年实际缴费就是3792元。相比之下，居民医保费用相对较低，2024年下一年度的居民医保费用大多只有400元左右。
缴费压力较大：对于一些收入不稳定或经济条件较差的灵活就业人员来说，每月或每年缴纳较高的医保费用可能会带来一定的经济压力。特别是对于年纪较大的灵活就业人员，可能需要在较短时间内缴纳较多的费用，才能达到规定的缴费年限，享受退休后的医保待遇。
可能存在断缴风险：灵活就业人员医保按月缴费，一月一保，如果当月缴费中断，次月就不能用医保报销了。虽然各地政策普遍规定断缴后3个月内办理续保的，视同连续参保，次月恢复医保待遇；但断缴超过3个月再续保的，视作重新参保，会有3-6个月的等待期，这期间也不能享受医保报销待遇。
综合建议
经济条件较好且对医疗保障要求较高：如果灵活就业人员的经济条件较好，且对医疗保障有较高的要求，那么缴纳灵活就业人员医保是比较划算的。因为其报销比例高，设有个人账户，退休后还能享受终身医保待遇，能够提供更全面、更稳定的医疗保障。
经济条件一般或收入不稳定：如果灵活就业人员的经济条件一般或收入不稳定，缴纳灵活就业人员医保可能会带来较大的经济压力，那么可以选择缴纳城乡居民医保。城乡居民医保的缴费金额较低，虽然报销比例相对较低，但也能提供基本的医疗保障，避免因病致贫、因病返贫的风险。
