约2.5万-4万元

医保报销比例受参保类型、医院等级、药品目录等多因素影响，5万元住院费实际报销金额通常在50%-80%之间。

一、医保报销核心规则

1. 起付线与封顶线

   • 起付线：住院费用需超过当地标准（通常500-1500元）方可报销，以下为示例：

     医院等级	起付线（元）
     三级医院	1000-1500
     二级医院	600-1000
     社区医院	300-500

   • 封顶线：年度报销上限一般为当地平均工资6倍（约10万-30万），5万费用通常未超限。

2. 报销比例差异

   • 职工医保：三级医院报80%-85%，二级报85%-90%，社区报90%-95% 。
   • 居民医保：整体低10%-20%，部分城市对学生、老人有倾斜政策。

二、费用分类与自付部分

1. 目录内费用

   • 甲类药：全额纳入报销，比例按上述规则。
   • 乙类药：需自付10%-30%后再按比例报销。

2. 目录外费用

   丙类药/特需服务：完全自费，约占住院费10%-30%，显著影响最终报销额。

三、实际案例测算

假设5万费用含4万目录内、1万目录外：

合理选择医院等级、优先使用甲类药可显著提高报销比例。建议结合商业保险补充目录外费用，进一步减轻负担。