​​每年都交医保但余额为零，可能是因为个人账户资金未积累、使用方式不当或政策限制等因素。医保账户分为统筹账户和个人账户，统筹账户主要用于住院和大病报销，个人账户资金才会累计，且仅部分地区将全部保费划入个人账户。​​

1. ​​医保账户结构不清​​
   医保分为统筹账户和个人账户，大部分人交的医保费用中，仅小部分（如职工医保的2%左右）进入个人账户，其余进入统筹账户。若仅缴纳城乡居民医保，则通常没有个人账户，自然无余额累计。

2. ​​缴费年限或地区政策差异​​
   部分地区职工医保需累计缴费一定年限（如25年）才能享受终身待遇，未达年限前账户资金可能有限；部分灵活就业人员或新参保者，首年缴费可能仅划拨至统筹账户，次年才有个人账户资金。

3. ​​余额查询方式错误​​
   线上查询医保余额时，可能误查第三方平台（如支付软件）数据延迟或账户类型错误；或仅查询了电子凭证中的虚拟账户，而非实际社保系统余额。需通过当地社保局官网、APP或窗口核对。

4. ​​账户资金使用限制​​
   个人账户资金仅限支付符合规定的医疗费用，如药店购药、门诊自费部分等。若未产生相关支出或消费金额低于划入金额，余额可能看似“为零”，实际资金已按需划扣或冻结。

5. ​​政策调整或补缴问题​​
   医保政策可能动态调整，如阶段性降低个人缴费比例或补缴欠费后重新计算划拨比例，导致短期内余额未更新。需联系社保局确认最新规则。

若长期余额为零，建议核实账户类型、缴费明细及政策规定，或通过官方渠道申请账户明细查询，确保权益不受影响。