我国医疗保险主要分为社会医疗保险和商业医疗保险两大类，其中社会医保包含城镇职工医保、城乡居民医保和新型农村合作医疗，商业医保则包括重疾险、百万医疗险等产品，不同类型的参保对象、缴费方式和报销政策差异显著，需根据个人需求选择。
一、社会医疗保险
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城镇职工基本医疗保险
覆盖在职员工及退休人员，由单位和个人按比例共同缴费（通常单位8%、个人2%），缴费年限达标后退休可免缴。报销比例较高，保障范围全面，包括门诊、住院及药品费用。 -
城乡居民基本医疗保险
面向无固定工作的城乡居民（如学生、农民），按年度缴纳固定费用，实行“交一年保一年”政策。缴费标准低于职工医保，保障力度适中，适合低收入群体。 -
新型农村合作医疗（新农合）
专为农村居民设计，与居民医保类似，由个人缴费和政府补贴构成。部分省市已与城乡居民医保合并，统一缴费与待遇标准。 -
离休干部医疗保险
针对离休干部及部分特殊职业群体，由国家财政全额保障，报销范围和比例显著高于普通医保。
二、商业医疗保险
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重疾险
确诊特定重大疾病后一次性赔付固定金额，用于弥补收入损失或康复费用，如癌症、心脑血管疾病等。 -
百万医疗险
以高保额、低保费的短期险种为主，覆盖住院手术、特殊门诊等大额医疗支出，免赔额较高（通常1万元以上）。 -
小额医疗险
补充百万医疗险免赔额部分，适用于小额住院或门诊费用报销，保费低廉，但保额通常不足10万元。 -
高端医疗险
提供私立医院、海外就医等优质服务，涵盖进口药品、中医理疗等，保费高昂，适合高收入家庭。
三、保障范围与差异点
- 社会医保以基础保障为主，需连续参保，部分地区存在报销上限。
- 商业医保可灵活选择保障范围，但需健康告知，部分慢性病患者可能被拒保。
按需搭配社会医保与商业医保能有效提升保障力度，例如以低保费的社会医保作为基础，再通过商业险补充大额医疗支出或享受更高比例的报销服务，确保医疗费用风险全面覆盖。
