并非所有人都适合购买重大疾病保险，以下五类人群面临较大限制：已确诊重大疾病者、70岁以上高龄者、家族遗传病史携带者、怀孕28周以上孕妇及经济困难群体，需格外谨慎权衡投保需求与可行性。
已确诊重大疾病的人群，如癌症或晚期慢性病患者，因健康告知机制严格，无法通过核保审核，即便隐瞒病情投保，后续理赔也会因欺诈行为被拒。大龄人士尤其是70岁以上群体，保险公司为规避高风险，多直接拒保或设置极高保费导致保费倒挂。存在家族遗传病史（如糖尿病、心脏病、恶性肿瘤等）或慢性疾病史（高血压、慢性肝病）的个体，保险公司可能加收高额保费甚至直接拒保。孕期28周及以上的孕妇，因妊娠并发症风险显著上升，保险公司拒绝提供重疾保障，建议待产后重新评估。经济困难者面临双重压力，高额保费或加重财务负担，且保额往往难抵实际医疗费用缺口，可优先考虑成本较低的医疗险或政府资助项目。
选购重疾险前需明确自身健康及财务状况，符合投保条件的群体应尽早配置，尤其家庭经济支柱更需优先保障。若被列入保险“黑名单”，可转向医保、医疗险或其他低门槛产品分散风险，同时通过健康管理降低未来患病概率，争取未来承保机会。投保时务必仔细核对免责条款与健康问卷，避免因未如实告知产生纠纷。
