商业保险、大病保险、医疗救助

除了基本医疗保险，以下途径和工具可帮助分担医药费用：

一、商业医疗保险

1. 重疾险

   一次性赔付约定金额（如300万元），用于弥补重大疾病带来的经济负担。

2. 百万医疗险/中高端医疗险

   报销门诊、住院等费用，部分产品可覆盖全球顶级医疗机构，适合高额医疗费用风险。

3. 意外医疗险

   覆盖意外导致的门诊、住院等费用，与医保互补。

二、其他补充保障

1. 健康险

   除意外伤害外，部分产品可覆盖疾病治疗、住院费用及特定附加功能。

2. 特药险/中高端医疗险

   覆盖医保目录外的特效药品及国际先进医疗服务。

三、政策性救助

1. 大病保险

   作为基本医保的补充，对重大疾病患者提供额外赔付，降低自费比例。

2. 医疗救助

   针对低收入群体或特殊疾病患者，提供医疗费用补贴或免费医疗。

四、费用控制方式

1. 医保目录分类

   • 甲类药 （639种）：100%报销；

   • 乙类药 （2520种）：70%-90%报销；

   • 丙类药 （15万+种）：自费。

2. 起付线与封顶线

   医保设有年度累计起付线（如1500元）和门诊封顶线（如3000元），超过部分需自费。

五、其他方式

• 互助医疗 ：社区互助组织可提供医疗费用分摊支持；

• 慈善捐赠/公益项目 ：部分重大疾病患者可申请慈善援助。

建议 ：根据自身经济状况和风险需求，组合使用商业保险与基本医保，并关注医保政策调整，以最大化医疗保障效果。