重大疾病保险的申请流程主要包括选择产品、健康告知、提交材料、核保通过后缴费承保4个关键步骤，其中健康告知的如实填写和核保结果直接影响最终投保成功率。
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选择适合的保险产品
根据自身需求筛选保障范围（如是否覆盖恶性肿瘤、心脑血管疾病等）、保额（建议覆盖年收入3-5倍）、缴费年限（20年或30年分期更划算）等核心条款。线上平台可直接对比多家公司产品，线下可通过保险经纪人咨询。 -
完成健康告知
投保时需填写健康问卷，包括既往病史、体检异常、家族遗传病等。重点提示：隐瞒病史可能导致理赔纠纷，但非近期且已治愈的小病症（如感冒住院）通常无需申报。部分产品支持“智能核保”，可快速获知某项疾病是否影响承保。 -
提交投保材料
基础材料包括身份证、银行卡信息；若保额过高或健康状况复杂，可能需补充病历、体检报告等。线上投保上传电子版即可，线下投保需邮寄或当面递交纸质文件。 -
等待核保结果
核保周期通常为1-5个工作日，结果分为5种：标准体承保（正常费率）、加费承保（多交保费）、除外承保（特定疾病不保）、延期承保（暂不接受）或拒保。若对结果有异议，可申请复核或更换产品重新投保。
建议在身体健康时尽早投保，避免因年龄增长或体检异常导致保费上涨或拒保。投保后注意等待期（通常90-180天）内出险无法理赔，保留好医疗记录便于后续申请赔付。
