根据最新政策，退休时医保未缴满25年需补缴，具体操作及建议如下：

一、补缴政策要求

1. 一次性补缴

   达到法定退休年龄且医保累计缴费不足25年（含视同缴费年限）的，需一次性补缴。补缴基数按退休时上年度社平工资的9%计算，若无当年缴费基数，则按60%标准执行。

2. 禁止逐年补缴

   退休前不能逐年缴费，必须一次性补足差额年限。

二、补缴方式及费用计算

1. 计算公式

   补缴金额 = 退休时社平工资 × 缴费比例 × 缺缴月数

   例如：天津某老人退休时差3年，若社平工资8000元/月，缴费比例8%，则需补缴：8000×8%×36=23040元。

2. 补缴时间

   需在办理退休手续时一并提交补缴申请，逾期可能影响医保待遇享受。

三、选择建议

1. 优先一次性补缴

   经济条件允许时，一次性补缴可避免后续持续缴费压力，且退休后医保报销比例更高。

2. 经济困难可考虑其他方式

   • 按月缴费 ：以灵活就业人员身份按月缴纳，但总费用可能高于一次性补缴。

   • 转城乡居民医保 ：每2-3年城乡居民医保可折算1年职工医保，但报销比例较低。

四、注意事项

• 不同地区政策存在差异，建议提前咨询当地社保局。

• 养老保险与医保补缴无关联，养老保险15年即可领养老金。

医保未满25年需在退休时补缴，具体方案根据个人经济状况和当地政策选择。