灵活就业人员选择职工医保通常比居民医保更划算，因为职工医保在报销比例、报销范围和退休后待遇方面具有明显优势。以下将从报销比例、报销范围、缴费方式和退休待遇四个方面进行详细分析。

报销比例更高。职工医保的报销比例通常高于居民医保。例如，在住院费用报销方面，职工医保的报销比例可以达到70%-90%，而居民医保的报销比例一般在50%-70%之间。这意味着在发生重大疾病或需要高额医疗费用时，职工医保可以为灵活就业人员提供更有效的经济保障，减轻个人负担。

报销范围更广。职工医保的报销范围通常包括门诊、住院、手术、药品等多个方面，而居民医保的报销范围相对较窄，尤其在门诊费用和某些特殊药品的报销上限制较多。对于灵活就业人员来说，职工医保可以提供更全面的医疗保障，覆盖更多的医疗需求。

第三，缴费方式灵活且有补贴。职工医保的缴费基数通常与个人收入挂钩，虽然每月缴费金额可能较高，但部分地区对灵活就业人员有相应的补贴政策，可以减轻缴费压力。职工医保的缴费年限可以累计，达到一定年限后可以享受退休后的医保待遇。而居民医保则是按年缴费，不累计缴费年限，且没有退休后的保障。

退休后待遇更优。职工医保在缴费达到规定年限后，退休人员可以享受免费医保待遇，无需继续缴纳医保费用。而居民医保则需要每年持续缴费，且没有退休后的免费待遇。这意味着选择职工医保的灵活就业人员在退休后可以享受更稳定的医疗保障，无需担心因未缴费而失去医保待遇。

灵活就业人员选择职工医保在报销比例、报销范围、缴费方式和退休待遇方面都具有明显优势。尽管职工医保的缴费金额可能较高，但通过补贴政策和长期积累，最终能够获得更全面、更稳定的医疗保障。从长远来看，职工医保是更划算的选择。