以海南澄迈县2024年社保缴费基数16200元为例，若按此基数连续缴纳15年养老保险，60岁退休时预计每月可领取养老金约2800-3500元。具体金额因缴费年限、个人账户累计额及退休时全省平均工资动态调整，遵循“多缴多得、长缴多得”原则。
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养老金构成与计算逻辑
养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金=（全省上年度平均工资+本人指数化月平均工资）÷2×缴费年限×1%，其中本人指数化工资与缴费基数（如16200元）挂钩。个人账户养老金=个人账户累计储存额（含8%个人缴费及利息）÷139（60岁计发月数）。若按16200元基数缴纳15年，个人账户储存额约23.3万元（未计利息），对应月领取约1676元；叠加基础养老金后，总额显著提升。 -
关键影响因素
- 缴费年限：15年仅满足最低要求，延长至20年或30年可大幅提高待遇。例如，缴费每多5年，基础养老金比例增加约5%。
- 基数调整与社平工资：16200元介于澄迈县2024年缴费基数下限（4830元）和上限（24150元）之间，若未来全省平均工资增长，退休时计发基数会同步上调，带动养老金上涨。
- 过渡性养老金：仅适用于1997年前参保人群，对多数新参保者不适用。
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灵活就业与单位参保差异
无论以单位或灵活就业身份参保，相同基数、年限下养老金待遇一致。灵活就业需承担20%缴费比例（单位+个人部分），但计入个人账户比例仍为8%，不影响最终领取额。
提示：实际金额需以退休时社保局核算为准，建议通过“海南一卡通”APP或线下窗口查询个性化测算。尽早参保、提高基数或延长年限，可显著提升未来养老保障水平。
