需要

即使参加了职工医保，购买重疾险仍然是一个值得考虑的补充选择。以下是具体分析：

一、职工医保的局限性

1. 报销范围有限

   医保仅覆盖住院、门诊等基础医疗费用，对药品、诊疗项目、康复费用及收入损失等无直接补偿。

2. 自费比例较高

   例如职工医保住院报销比例通常为70%，个人需承担30%，且存在起付线、封顶线等限制。

3. 无法覆盖重大疾病全周期费用

   重大疾病治疗费用（如进口药、先进疗法）常超出医保报销额度，且康复期、长期护理等后续支出无法保障。

二、重疾险的补充作用

1. 弥补高额医疗费用

   重疾险确诊即赔付固定金额，可覆盖医保报销后的自付部分及药品费，减轻经济压力。

2. 补偿收入损失

   通过一次性赔付，帮助被保险人维持生活水平，避免因疾病导致家庭陷入困境。

3. 应对医保政策差异

   不同地区医保政策存在差异，且未来医保调整可能影响保障范围，重疾险提供更稳定的保障。

三、购买建议

1. 经济条件允许者

   若家庭经济基础较好，可优先配置重疾险，作为健康风险的第二道防线。

2. 高风险人群

   若存在慢性疾病、家族遗传病史或长期服用高价药物的情况，建议尽早购买。

3. 理性选择产品

   根据年龄、健康状况和保障需求，选择适合的重疾险类型（如定期重疾险、百万医疗险等），并关注免责条款。

四、总结

职工医保是基础保障，重疾险是补充保障，两者不可替代。建议根据自身经济实力和健康风险，制定多层次的医疗保障方案。