医保报销金额并非由医保卡内存款决定，而是根据实际医疗费用、起付线、报销比例及封顶线综合计算得出。具体规则如下：

一、门诊报销规则

1. 起付线标准

   • 在职职工：超过 1800元 起报销，按就诊级别实行分级报销（如社区医院90%、其他医院70%）

   • 退休人员（70岁以下）：超过 1300元 起报销，比例70%

   • 退休人员（70岁以上）：超过 1300元 起报销，比例80%

2. 报销比例与封顶线

   • 门诊费用在起付线后，按以下比例报销：

     • 不同级别医院差异较大（如社区医院90%、三级医院70%）

     • 年度封顶线为 2万元

3. 个人账户作用

   • 门诊自费累计满 800元 后，医保统筹金自动开通3000元额度，后续自费15%由医保报销85%

二、住院报销规则

1. 起付线标准

   • 首次住院：超过 1300元 起报销

   • 再次住院：超过 650元 起报销

2. 报销比例与封顶线

   • 住院费用在起付线后，按以下比例报销（三级/二级/一级医疗机构）：

     • 不同级别医疗机构差异显著（如三级医院65%、一级医院85%）

     • 年度封顶线为 2万元

三、其他注意事项

1. 报销范围限制

   • 仅限医保目录内的医疗费用，自费药品、诊疗项目等不报销

   • 重大疾病可能涉及大病保险，起付线为 1.2万元 ，封顶线50万元

2. 缴费与待遇关系

   • 用人单位和职工需按时足额缴纳医保费，否则个人账户不计入报销基数

四、示例计算

在职职工门诊报销示例 ：

• 总费用：5000元

• 超出起付线：5000-1800=3200元

• 报销金额：3200×70%=2240元（社区医院）或3200×65%=2080元（其他医院）

退休人员门诊报销示例 ：

• 总费用：2000元

• 超出起付线：2000-1300=700元

• 报销金额：700×80%=560元

以上规则综合了不同地区政策差异，具体以当地医保部门规定为准。建议就医前咨询当地医保机构，确认最新报销细则。