根据国家医保政策，职工医保缴费年限不足时，可通过以下三种方式解决：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   若退休时累计缴费年限（含视同缴费年限）未达到男满25年、女满20年的要求，且实际缴费年限不低于10年，可一次性补缴差额年限。

2. 操作方式

   需向当地医保部门申请，按退休时缴费基数的一定比例（如7%）补缴至规定年限。例如，某地规定按最低缴费基数的7%缴费，若差5年则需补缴5年费用。

3. 注意事项

   • 补缴费用较高，可能涉及数万元，建议提前咨询当地医保机构了解具体金额；

   • 部分地区对补缴年限有限制，需符合当地政策规定。

二、继续缴费

1. 适用条件

   若经济条件允许，可选择继续按月缴纳医保费用直至达到规定年限。退休后医保待遇将按正常退休人员标准执行。

2. 待遇差异

   继续缴费期间医保报销比例可能低于退休人员（如60%而非80%），但无需承担一次性大额费用。

3. 建议

   可结合自身经济状况和健康需求选择，若预期医疗费用较高，建议优先补缴至退休年限。

三、转为居民医保

1. 适用条件

   无法一次性补缴或继续缴费的职工，可申请转为城乡居民医保。该医保无需缴费，但报销待遇较低，仅限门诊和部分基本医疗。

2. 优势与劣势

   • 优势 ：经济压力小，适合暂时无法承担补缴费用的人群；

   • 劣势 ：报销比例低（通常为60%-70%），重大疾病等高额医疗费用可能自费。

总结建议

• 经济宽裕 ：优先选择一次性补缴，确保退休后医疗保障；

• 经济一般 ：考虑继续缴费，平衡经济压力与医疗保障；

• 经济困难 ：转为居民医保，保障基本医疗需求。

具体操作前建议咨询当地医保部门，了解最新政策及补缴流程。