在职职工手术费用的医保报销比例​​通常为70%-95%​​，具体比例因医院等级、费用分段及地区政策而异。​​三级医院​​的报销比例普遍为85%-95%，​​一级医院​​可达90%以上，但需注意起付线和个人自付部分的影响。

1. ​​医院等级决定基础比例​​
   三级医院中，费用分段影响报销：起付线至3万元部分报销85%，3万-4万元部分报销90%，超过4万元部分报销95%。一级医院通常不设起付线，报销比例直接达85%-90%，二级医院介于两者之间。

2. ​​费用分段与自付规则​​
   起付线（如三级医院约800元）需个人全额承担，超出部分按比例报销。例如，1万元手术费在三级医院扣除起付线后，约报销85%（即7820元），个人支付2180元。高值耗材或进口药品可能需额外自费。

3. ​​地区政策差异显著​​
   一线城市如北京、上海报销比例较高（85%-90%），部分发达地区对退休职工有额外倾斜。深圳等地的起付线更低（三级医院600元），进一步减轻负担。

4. ​​报销限制与例外​​
   美容类手术、工伤及境外就医不纳入医保。大病保险可补充报销，如费用超7万元时，大病保险可覆盖80%-90%，但需单独参保。

建议术前确认医院医保资质及药品目录，术后保留完整票据。异地就医需提前备案，部分地区支持线上直接结算，避免垫资压力。