没有工作的人员选择医保时，职工医保和居民医保的差异主要体现在以下几个方面：

一、参保对象

• 职工医保 ：适用于有工作单位的人员，包括企业职工、灵活就业人员、个体工商户等。

• 居民医保 ：主要面向没有工作单位的群体，如农村居民、城镇非就业居民、在校学生、持居住证的非就业人员等。

二、缴费方式与待遇

1. 职工医保

   • 缴费 ：由单位按月代扣代缴，费用由单位和个人共同承担。

   • 待遇 ：包含门诊、住院等全面保障，个人账户可用于门诊费用，退休后终身享受医保待遇。

2. 居民医保

   • 缴费 ：按年缴费，由个人全额承担，部分地区可申请政府补贴。

   • 待遇 ：主要报销住院费用，起付标准较低（如1200元），报销比例约为65%（一级医院及基层定点医疗机构）。

   • 限制 ：不设个人账户，长期来看自费比例较高，且退休后无法享受职工医保待遇。

三、选择建议

1. 优先职工医保的情况

   • 经济条件允许，希望获得更高报销比例和终身保障。

   • 适合灵活就业人员或未来可能就业的人群。

2. 选择居民医保的情况

   • 经济条件有限，无法承担职工医保个人缴费。

   • 重点保障基本医疗需求，减少自费风险。

四、注意事项

• 不可同时参保 ：职工医保和居民医保不可同时享受，需根据自身经济状况选择。

• 特殊情况处理 ：领取失业金期间由失业保险代缴职工医保，离职后暂未就业可申请居民医保。

没有工作且经济条件一般时，居民医保是更合适的选择；若经济条件允许且希望获得更全面的医疗保障，则可考虑以灵活就业人员身份参加职工医保。