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居民医保确实包含大病保险，二者共同构成我国医疗保障体系的三重保障。具体说明如下：

一、基本医疗保障体系构成

我国基本医疗保障体系由 基本医疗保险（含职工医保、居民医保） 、 大病保险 、 医疗救助 三部分组成。

二、大病保险的定位与作用

1. 补充性质

   大病保险是基本医保的补充，与基本医保紧密关联，参保时无需单独缴费。

2. 保障内容

   对基本医保报销后个人负担的合规医疗费用进行再次补偿，具体分为三档：

   • 13000元起付线 ：5万元以下部分按60%报销，10万元以下65%，20万元以下70%，30万元以上75%；

   • 封顶线 ：普通居民年报销限额40万元，特困人员等特殊群体起付线5000元且无封顶。

3. 与基本医保的衔接

   当医疗费用超过基本医保报销额度后，大病保险开始发挥作用。例如，某患者基本医保报销后自付8万元，大病保险可再报销约3.6万元（按65%比例）。

三、政策优化与激励机制（2025年最新）

1. 缴费与待遇

   居民医保集中缴费期调整为2024年9月1日-12月31日，个人缴费标准400元/人。连续参保满4年的，大病保险最高支付限额每年提高1个百分点（如4000元）。

2. 零报销激励

   若当年医保基金零报销，次年大病保险最高支付限额提高1个百分点（如4000元），连续参保和零报销累计提高总额不超过20%。

3. 特殊群体保障

   特困人员、低保对象等群体起付线降至5000元，且不设封顶线。

四、注意事项

• 大病保险与门诊慢特病保障是独立险种，需额外参保；

• 若已参加职工医保，则无法同时参加居民医保，需选择其中一种。

居民医保通过大病保险实现了对高额医疗费用的二次保障，参保人员无需重复缴费即可享受完整医疗保障。