退休人员的医保卡是否需要激活，需根据具体功能使用需求来决定，具体说明如下：

一、功能激活的必要性

1. 社保功能激活

   医保卡包含社保功能（如门诊、住院报销）和金融功能（如储蓄、转账）。社保功能在卡片首次使用时自动启用，无需单独激活。但金融功能需在银行柜台办理激活手续，否则无法使用。

2. 金融功能激活

   若退休人员需要使用社保卡的金融功能（如领取养老金、银行转账等），则必须激活。未激活的社保卡仅能用于医疗相关场景。

二、激活方式

• 银行柜台激活 ：携带身份证和社保卡到发卡银行网点办理。

• 定点机构激活 ：在医保定点医院或药店刷卡时，系统会自动激活金融功能。

三、激活时间

• 首次使用触发 ：社保功能在首次就医、购药等场景自动启用。

• 金融功能单独激活 ：需主动办理，无时间限制。

四、注意事项

1. 激活费用 ：激活过程不收取任何费用。

2. 激活时效 ：激活后社保卡可立即使用，无需定期维护。

3. 地区差异 ：具体激活流程可能因地区政策不同存在差异，建议提前咨询当地社保部门。

总结

退休人员需根据实际需求激活医保卡功能：

• 仅需社保功能：无需激活金融功能，直接使用社保待遇；

• 需要金融功能：必须到银行激活银行卡功能，养老金等款项可正常发放。