个人医保和职工医保是两种不同的医疗保险制度，主要区别体现在以下几个方面：

一、覆盖范围

1. 职工医保

   仅限城镇用人单位的职工参保，包括企业、机关、事业单位及社会团体等。

2. 个人医保

   面向城乡居民，包括未就业人员、灵活就业者、学生、退休人员等。

二、缴费方式

1. 职工医保

   由用人单位和职工共同按月缴费，单位缴费比例通常为工资的8%-12%，职工个人缴费比例为2%。

2. 个人医保

   • 居民医保 ：由个人全额承担保费，每年缴费一次，费用较低（如数百元）。

   • 商业医保 ：属于自愿购买的商业产品，费用根据保险条款和保额确定。

三、报销比例与待遇

1. 职工医保

   • 报销比例较高（70%-85%），尤其对大额医疗费用有较好保障。

   • 包含门诊、住院、手术等广泛医疗服务，部分城市还提供体检、预防接种等福利。

2. 个人医保

   • 居民医保 ：报销比例较低（50%-70%），且无个人账户，门诊、药店费用需自费。

   • 商业医保 ：待遇因产品而异，通常覆盖重大疾病、特定门诊等，但需额外购买。

四、其他差异

1. 缴费年限

   职工医保需累计缴费满15年才能退休享受待遇，居民医保无年限限制。

2. 个人账户

   职工医保设有个人账户，每月返还部分医疗费用；居民医保无个人账户。

3. 保障灵活性

   居民医保保障内容较固定，职工医保可根据政策调整待遇。

总结建议

• 职工医保 适合有稳定工作的群体，能获得更全面的医疗保障和较高报销比例。

• 个人医保 适合无稳定收入或不愿承担高额费用的人群，建议优先选择政府补贴的居民医保，再根据经济状况考虑商业补充。