城镇职工医保与居民医保的报销比例差异显著：职工医保整体报销比例更高（普遍达80%-95%），且退休后待遇进一步提升；居民医保则按缴费档次和人群划分，报销比例多在50%-85%之间，且封顶线通常低于职工医保。
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报销比例差异
- 职工医保：在职人员在一级至三级医院的住院报销比例通常为85%-95%，退休人员可达90%-97%。例如，年度累计4万元以下部分，退休前报销比例为86%-90%，退休后提升至93%-97%。
- 居民医保：分档缴费影响报销比例。一档缴费居民在一级医院报销85%，三级医院降至55%-70%；学生儿童等特定人群报销比例更高（如三级医院80%）。
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起付线与封顶线
- 职工医保年度支付限额普遍为20万元-40万元，居民医保多为18万元-22万元。大病保险方面，职工医保起付线更低（如1.2万元），报销比例达75%-90%，居民医保起付线为2万元，报销比例62%-80%。
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门诊与特殊待遇
- 职工医保含个人账户，可用于门诊或购药，退休人员门诊报销比例更高（如70%-80%）；居民医保门诊报销比例多为50%-70%，且无个人账户。
总结：职工医保适合有稳定收入或灵活就业预算充足者，保障更全面；居民医保则适合学生、无业人群，缴费低但报销有限。选择时需结合自身经济状况和医疗需求。
