五险停缴后，医保卡里的钱仍可使用，但仅限个人账户余额，且无法享受统筹报销待遇。 关键点在于：个人账户余额不会清零，可继续用于购药或门诊支付；统筹账户报销功能立即失效，需自费承担医疗费用；断缴超3个月将影响连续缴费年限，补缴后需等待恢复期。
-
个人账户余额不受断缴影响
医保卡内个人缴纳部分（即个人账户余额）归属参保人所有，停缴后仍可自由使用，包括定点药店购药、门诊自付费用等。但公司缴纳的统筹部分会立即冻结，住院及大病报销权益同步终止。 -
统筹报销功能即时失效
停缴次月起，医保统筹账户冻结，住院、手术等大额医疗费用需全额自付。部分地区允许断缴3个月内补缴恢复待遇，超期则需重新计算连续缴费年限（如广州需满25年/30年），且补缴后可能有2-3个月手工报销等待期。 -
长期断缴的连锁风险
断缴1年以上再续保，部分地区要求缴满1年才能恢复报销待遇；退休时若累计缴费不足年限（如2025年男性需30年），需一次性补缴或继续缴费至规定年限。灵活就业人员可单独缴纳医保维持账户使用。 -
余额使用与家庭共济
个人账户余额除用于本人医疗支出外，多地支持绑定家庭成员（配偶、子女等）共济使用，支付其医保目录内自费部分，但需提前通过地方医保平台办理绑定。
提示：短期断缴可优先消耗个人账户余额，但长期停缴将导致保障缺口。建议通过灵活就业参保或商业保险过渡，并及时补缴以恢复统筹待遇。具体政策以参保地医保局最新规定为准。
