根据福建泉州社保基数21200元/月测算，退休后每月养老金约为6100-8500元，具体金额取决于缴费年限、个人账户累计金额及退休时当地社平工资。缴费年限25-35年、账户余额20万-35万元的参保人可在此区间内浮动。

一、养老金构成与计算逻辑

1. 基础养老金
   计算公式：(退休时泉州上年度社平工资×缴费指数+社平工资)÷2×缴费年限×1%

   • 假设泉州社平工资为8000元，缴费指数按21200÷8000≈2.65（若超过封顶值则按3.0计算）
   • 例：缴费30年，指数2.65，则基础养老金=(8000×2.65+8000)÷2×30×1%=4380元/月

2. 个人账户养老金
   计算公式：个人账户总额÷计发月数（60岁退休为139个月）

   • 按基数21200元、缴费比例8%、年利率约6%估算：
     • 缴费25年：账户余额≈21200×8%×12×25×(1+6%)^25≈26万元→养老金≈1870元/月
     • 缴费35年：账户余额≈21200×8%×12×35×(1+6%)^35≈47万元→养老金≈3380元/月

3. 过渡性养老金（视参保时间）
   1996年前参保者可额外获得约社平工资×1.3%×视同缴费年限，通常增加300-800元/月。

二、关键影响因素解析

1. 缴费年限

   • 每多缴1年，基础养老金增加约（社平工资×缴费指数）的0.5%-1.5%。以案例参数，30年比25年多领约730元/月。

2. 社平工资增长率

   • 若退休时泉州社平工资达10000元（年均增长3%），则基础养老金可提升至5475元/月。

3. 政策调整

   • 延迟退休年龄（如65岁退休，计发月数降为101个月）可使个人账户养老金提高37%。

三、优化建议

1. 延长缴费至30年以上，每多缴5年预计增加养老金约15%-20%
2. 补充商业养老保险，对冲社保替代率下降风险
3. 定期查询个人账户，确保缴费记录与利息核算准确

（注：以上测算基于现行政策与假设参数，实际金额以退休时社保局核算为准。建议通过“闽政通APP”或泉州社保窗口获取个性化测算服务。）