职工医保虽然覆盖范围广、报销比例较高，但仍存在一定局限性。购买医疗险可以补充保障，提供更全面的健康保障。以下是具体分析：

1. 职工医保的覆盖范围和报销比例

职工医保是国家基本医疗保险的重要组成部分，政策范围内住院费用报销比例约为80%，门诊费用报销比例因地区政策有所不同，如二级及以下医疗机构报销比例为60%，三级医疗机构为50%。职工医保还提供门诊慢特病保障和医保个人账户资金，可用于门诊购药和支付挂号费用。

2. 医疗险的作用

医疗险作为一种商业保险，能够为职工医保提供补充保障。其主要作用包括：

• 覆盖医保目录外费用：职工医保主要报销医保目录内的费用，而医疗险可以覆盖目录外的药物、检查和治疗项目。
• 提升报销比例：医疗险通常提供更高的报销比例，甚至可以做到100%报销，减轻个人医疗负担。
• 扩展保障范围：医疗险可覆盖更多疾病种类和医疗服务，如高端医疗设备、特殊治疗手段等。

3. 医疗险与职工医保的互补性

职工医保和医疗险各有侧重，但两者可以形成互补。职工医保提供基础保障，而医疗险则补充其不足，尤其在以下方面：

• 自费部分：职工医保报销后，个人仍需承担一定比例的自费费用，医疗险可进一步报销这些费用。
• 高额医疗费用：对于重大疾病或长期治疗，医疗险能够提供更高的保障额度，避免因病致贫。
• 特殊需求：对于希望享受更高医疗服务质量的人群，医疗险提供了更多选择。

总结

职工医保是国家提供的基础医疗保障，覆盖范围广，报销比例较高，但仍有局限性。医疗险作为补充，可以提供更全面的保障，尤其是在医保目录外费用、高额医疗费用和特殊需求方面。即便已有职工医保，购买医疗险仍然是一个明智的选择，能够进一步减轻医疗负担，提升健康保障水平。