离职后医保卡里的钱不能用，主要原因是单位停缴医保导致统筹账户冻结，但个人账户余额仍可消费。关键问题在于：缴费中断直接冻结报销功能，3个月内补缴可恢复待遇，个人账户资金不受停缴影响，灵活就业参保是补救首选。
缴费中断是医保卡停用的核心原因。单位停缴后，系统自动冻结统筹账户，门诊和住院报销功能立即失效。但个人账户余额（如药店购药、门诊自费部分）仍可消费，直至余额用尽。部分地区允许磁条损坏等特殊情况通过银行同步信息恢复使用。
断缴时间决定补救成本。3个月内补缴可恢复医保待遇，中断期医疗费可手工报销；超过3个月则需重新累积缴费期（通常2-6个月），且中断期间费用不报销。灵活就业人员参保最晚需在离职后3个月内办理，补缴1个月保费即可解冻账户。
操作上需分情形处理。门诊购药可直接刷个人账户；住院需先自费垫付，保留票据后补缴报销；跨省就业者需转移医保关系，个人账户余额可随迁。注意磁条损坏、电子凭证未激活等非缴费问题需单独处理。
及时接续医保是关键。建议离职15日内办理转移或灵活就业参保，避免超过缓冲期。长期断缴不仅丧失报销资格，还可能影响退休医保待遇累积年限。
