以江苏淮安社保基数7300元为例，退休金约为2800-4500元/月，具体金额由缴费年限、退休年龄及个人账户余额共同决定。缴费25年且60岁退休的参保人，退休金约3280元/月；缴费35年且55岁退休的参保人，退休金可达4300元/月。

一、养老金计算逻辑

1. 基础养老金 =（淮安上年度社平工资 + 本人指数化月均缴费工资）÷2 × 缴费年限 ×1%

   • 假设淮安社平工资为7300元，缴费指数1.0，缴费25年：
     （7300+7300）÷2 ×25×1% = 1825元/月

2. 个人账户养老金 = 个人账户总额 ÷ 计发月数

   • 按7300元基数缴费25年（个人缴纳8%），年利率假设2%：
     7300×8%×12×25×(1+2%)^25 ≈ 21.8万元
     60岁退休计发月数139个月：218000÷139≈1568元/月

二、关键影响因素

1. 缴费年限差异

   • 25年缴费：基础养老金1825元 + 个人账户1568元 ≈ 3393元
   • 30年缴费：基础养老金提升至2190元 + 个人账户1882元 ≈ 4072元

2. 退休年龄调整

   • 55岁退休（计发月数170个月）：同等账户金额月领1282元
   • 65岁退休（计发月数101个月）：同等账户金额月领2158元

3. 基数浮动效应

   • 若实际缴费基数高于社平工资（如指数1.5）：基础养老金可达（7300+10950）÷2×25×1%≈2281元
   • 若按最低基数缴费（如指数0.6）：基础养老金降至（7300+4380）÷2×25×1%≈1460元

三、待遇提升建议

1. 延长缴费年限：每多缴1年，基础养老金增加73元（按1.0指数计算）
2. 选择高缴费基数：基数从60%提升至100%，月养老金差额可达500-800元
3. 关注个人账户增值：通过企业年金、商业养老保险补充积累

参保人可通过“江苏智慧人社”APP实时测算养老金，建议在退休前3年向当地社保局提交《养老保险待遇预审表》，精确核算视同缴费年限、过渡性养老金等专项补贴。若存在异地缴费记录，需及时办理转移接续手续。