​​明明每月缴纳医保，卡里却没钱？关键原因在于医保类型不同：职工医保有个人账户返钱，而居民医保、灵活就业低档缴费或部分地区分档医保（如深圳二三档）则无个人账户资金。​​

1. ​​医保类型决定账户有无​​
   职工医保通常按月划拨资金至个人账户，可用于门诊购药；但若参加的是​​居民医保​​或​​灵活就业人员低档缴费​​，则全部费用进入统筹账户，个人账户余额显示为零。例如深圳基本医保二档、三档及东莞银卡均无个人账户。

2. ​​地区政策与缴费档次差异​​
   部分地区医保分档设计影响资金划拨。如深圳一档医保有个人账户，二三档则无；东莞金卡含个人账户，银卡不含。需确认参保地政策及单位缴费档次。

3. ​​查询方式或系统延迟问题​​
   缴费成功但余额为零，可能是查询方式错误（如混淆社保金融账户）或系统划拨延迟。建议通过医保局官网、支付宝/微信绑定或拨打热线核实。

4. ​​新参保或账户未激活​​
   新参保人员可能因账户未及时划款或医保卡未激活导致余额为零。需持身份证至银行激活卡片，或等待1-2个月再查询。

5. ​​统筹账户保障仍有效​​
   即使个人账户没钱，​​统筹账户​​仍可报销住院费用，不影响医保待遇。自付部分需现金支付，但报销比例不受影响。

​​提示​​：若长期无余额且不符合上述情况，建议联系单位或当地医保局核查缴费记录。职工医保保障更全面，有条件者可优先选择。