职工医保卡的使用规则涉及个人账户和统筹基金两部分，具体规定如下：

一、医保卡的基本使用原则

1. 实名制限制

   医保卡实行实名制，仅限本人使用，不得转借、出租或赠送他人。若发现他人冒用，社保部门将责令退回骗取资金，并处以罚款，情节严重的可能追究刑事责任。

2. 账户功能区分

   • 个人账户 ：仅限参保人本人使用，不可用于他人医疗费用或非医疗支出（如体检、药店购药等）。

   • 统筹基金 ：属于全体参保人员共同缴纳，用于支付门诊、住院等符合规定的医疗费用。

二、家庭共济政策下的使用范围

根据国家推广的“家庭共济”政策，职工医保个人账户的资金可以用于：

1. 支付本人及直系亲属的自费医疗费用

   包括配偶、父母、子女在定点医疗机构就医的个人负担部分，以及定点零售药店的药品、医疗器械等费用。

2. 支付长期护理保险费和大病医疗费用

   可用于支付参保人员本人及配偶、父母、子女缴纳的长期护理保险费或职工大额医疗费用补助（如大病保险费）。

三、政策依据与法律依据

• 政策依据 ：国务院办公厅发布的《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》明确允许上述使用范围。

• 法律依据 ：《社会保险法》规定，冒用他人医保卡属于违法行为，可能面临罚款或刑事责任。

四、注意事项

• 体检费用 ：目前政策仍不支持使用医保卡支付体检费用，需自费。

• 异地就医 ：异地就医需通过备案流程，个人账户资金可按比例支付自费部分。

职工医保卡在遵循实名制的前提下，通过家庭共济政策拓展了使用范围，但严格限制在本人及指定亲属的医疗相关支出。