医保卡到期后是否必须更换，需根据具体情况判断，主要分为以下几种情况：

一、医保卡到期必须更换的情况

1. 功能受限或失效

   医保卡到期后若无法正常使用（如芯片损坏、信息过期等），需更换新卡才能恢复医保报销功能。

2. 法律与政策要求

   根据《中华人民共和国社会保险法》及相关政策，医保卡到期后需办理变更手续，否则可能影响医疗费用报销。

二、医保卡到期无需更换的情况

1. 功能正常且未损坏

   若医保卡在有效期内且功能正常（如未损坏、未欠费），无需更换，可继续使用。

2. 金融功能与社保功能分离

   • 第三代社保卡金融功能有效期10年，到期后社保功能仍可正常使用，无需更换；

   • 若社保卡未开通金融功能，仅限社保相关业务使用，到期后无需更换。

三、特殊情况处理建议

1. 过期后医疗费用报销

   若医保卡过期但仍在参保状态且符合报销条件，可先自费就医，后凭医疗费用发票、诊断证明等材料申请手工报销。

2. 儿童医保卡

   儿童医保卡过期需更换，否则将无法使用。

总结

医保卡到期是否必须更换，取决于卡片状态和政策规定。建议定期检查医保卡功能，到期前通过社保部门或银行办理换卡手续，避免影响就医报销。若对政策有疑问，可咨询当地社保机构。