医保卡报销的钱主要来自医保统筹基金，由参保人员、用人单位和政府共同缴纳的资金汇集而成，并非个人医保账户余额。 报销时，符合医保目录的费用经审核后由统筹基金直接支付给医疗机构，个人仅需承担自付部分。关键亮点：①报销资金来源于社会共济的“基金池”；②个人账户与统筹账户功能分离；③政府财政补贴是重要补充。
医保报销的资金来源可分为三部分：
- 参保人员缴费：职工每月按工资2%缴纳医保费（居民按年缴费），这部分资金小比例划入个人账户，大比例纳入统筹基金。例如，职工医保单位缴费的70%左右进入统筹账户，形成报销资金池。
- 用人单位缴纳：企业按员工工资的6%-10%缴纳医保费，其中大部分划入统筹账户，用于支付住院、门诊大病等报销费用。灵活就业人员需自行承担单位缴费部分。
- 政府财政补贴：城乡居民医保的统筹基金主要依赖财政拨款，例如2024年居民医保人均财政补助达640元。政府对困难群体、重大疾病患者提供额外医疗救助补贴。
报销流程中需注意：
- 医保目录限制：仅药品、诊疗项目、服务设施在目录内的费用可报销，美容、保健品等全自费。
- 起付线与封顶线：例如住院费用需超过当地起付标准（如三级医院800元），年度报销上限通常为20万-30万元。
- 账户分工明确：门诊小额费用优先从个人账户支付，住院等大额支出由统筹基金按比例报销（如三级医院报销60%）。
医保报销本质是“众人缴费、风险共担”的社会保障机制。建议定期查询医保缴费记录，就医时主动出示医保卡以享受实时结算，避免因断缴或非定点机构就医影响报销权益。
