医保卡内的余额由 个人账户 和 统筹账户 两部分组成，两者性质和用途不同，具体区别如下：

一、账户构成

1. 个人账户

   • 由参保人个人缴费（约工资的2%）和单位缴费的30%共同组成。

   • 用于门诊看病、药店购药、体检等小额医疗支出，属于个人专属的“小金库”。

2. 统筹账户

   • 仅包含单位缴费的70%（改革前单位缴费全额划入，改革后按新比例划入）。

   • 用于支付住院费用、大病门诊等重大医疗支出，通过医保报销机制实现社会共济。

二、余额与报销的关系

• 个人账户余额 ：

  仅限个人使用，用完即止，不影响统筹账户的报销功能。例如门诊费用可直接从个人账户扣除，无需依赖统筹账户。

• 统筹账户余额 ：

  与个人账户无关，用于报销参保人发生的符合政策规定的医疗费用。报销时按比例从统筹基金中划拨，不扣除个人账户余额。

三、常见误区说明

• 误区 ：个人账户余额用完会影响报销

  正解 ：两者独立管理，个人账户仅限小额支出，大额费用需通过统筹账户报销。

• 误区 ：医保卡只有个人账户余额

  正解 ：改革后医保卡分为统筹账户和个人账户两部分，单位缴费不再进入个人账户。

四、补充说明

• 若个人账户余额不足，仍可申请医保报销，报销金额由统筹账户支付，个人无需承担自费部分。

• 统筹账户设有起付标准和最高支付限额，超过部分需自费。

通过以上分析可知，医保卡的双账户设计既保障了个人小额医疗需求，又通过统筹账户实现大规模风险共济，两者相辅相成。