退休时医保缴费未满25年，可通过一次性补缴、继续按月缴费或转为居民医保三种方式解决，具体选择需结合个人经济状况和医疗保障需求。部分地区还允许用视同缴费年限（如军龄、国企工龄）抵扣，或通过商业保险补充保障缺口。
一次性补缴是最快捷的解决方案，适合资金充裕者。例如某地规定补缴金额=当前缴费基数×差额年限×费率，若缺5年需补缴约1.6万元。但需注意两点：一是补缴后次月即可享受终身医保待遇；二是部分地区补缴不划拨个人账户金额。
继续按月缴费适合仍有收入来源者。这种方式压力较小，缴费期间仍享受在职医保待遇，但需持续缴费至满25年。例如青岛允许退休后以在职身份按月缴纳，待年限达标后转为退休待遇。需关注的是，继续缴费可能受政策调整影响，如广东计划2029年统一缴费年限至25年。
转为居民医保是经济压力较大者的兜底选择。居民医保年缴费约200-500元，但报销比例和范围低于职工医保，且需终身缴费。转换时需注意：原职工医保缴费年限可合并计算，但待遇衔接需咨询当地部门。
若上述方式均不适用，可考虑两种补充方案：一是利用视同缴费年限，如军龄、知青工龄等可折算为医保缴费年限；二是投保商业医疗保险，弥补居民医保的报销缺口，尤其推荐重疾险和百万医疗险组合。
建议提前规划医保缴费，退休前5年核查年限差额。若选择补缴，越早操作成本越低；若经济紧张，可优先保留职工医保资格，通过灵活就业方式继续缴费。最终方案需结合地方政策（如浙江要求20年、山东需30年）和个人健康情况综合决策。
