医保和商业保险可以同时购买，两者在保障范围、报销机制和费用结构上各有侧重，形成互补关系。以下是具体说明：

一、是否可以同时购买？

1. 政策允许性

   商业保险与医保属于不同性质保险，不存在法律或政策上的购买限制，可同时投保。

2. 社保类型限制

   若已参加职工医保，则无法再参加城乡居民医保；但可在职工医保基础上选择商业补充医疗保险。

二、报销顺序与机制

1. 报销优先级

   商业保险通常优先于医保报销。例如：

   • 先通过商业健康险报销自费部分；

   • 再使用医保报销剩余费用。

2. 报销比例与范围

   • 医保 ：覆盖门诊、住院等基础医疗费用，但存在报销目录限制、年度额度上限及地区差异。

   • 商业保险 ：可补充医保不足，如百万医疗险覆盖社保目录外用药、不限治疗手段，部分产品实现零免赔。

三、核心互补点

1. 风险互补

   • 医保提供基础医疗保障，商业保险弥补高额自费或特殊需求（如重疾、重大手术）。

   • 意外险、寿险等商业险种提供医保无法覆盖的风险保障。

2. 费用分摊

   商业保险多为自愿购买，费用根据保障额度和条款计算；医保为强制性的社会福利，费用由政府和个人共同承担。

四、注意事项

1. 避免重复参保

   若同时缴纳两种基本医保（如职工医保和城乡居民医保），需选择其中一种享受待遇，否则可能面临重复参保风险。

2. 合理搭配建议

   • 重疾险+百万医疗险+医疗险 ：基础疾病保障+高额医疗费用补充+小额免赔优化。

   • 意外险+寿险 ：日常意外保障+家庭经济支柱风险规避。

五、总结

医保和商业保险并非替代关系，而是相辅相成的保障体系。建议根据自身需求和经济能力，选择合适的险种组合，以实现风险分散和保障最大化。