社保与商业，保障互补

医疗险和医保是两种不同的医疗保障体系，主要区别体现在以下几个方面：

一、性质与资金来源

1. 医保

   属于 社会保险 ，由政府主导，通过个人、单位及政府共同缴费建立基金，具有强制性和福利性质，无盈利目标。

2. 医疗险

   属于 商业保险 ，由保险公司经营，需自愿购买，属于营利性产品。

二、保障范围与内容

1. 医保

   覆盖基本医疗服务，如住院、门诊（部分城市）、特定药品等，但报销比例和额度有限，存在起付线、封顶线等限制，且不报销自费药、进口药及高端治疗（如质子重离子治疗）。

2. 医疗险

   覆盖医保未涉及的领域，如自费药、进口药、特殊治疗（如癌症靶向治疗）、住院前后的门诊费用、康复护理等，部分产品提供绿色通道、垫付服务。

三、费用与报销比例

1. 医保

   个人缴费比例较低（通常2%-12%），单位缴费比例较高，报销比例因地区政策差异较大，通常为50%-80%。

2. 医疗险

   保费根据年龄、健康、保额等因素计算，费用较高但保障额度灵活，部分产品可达百万保额，报销比例通常高于医保（可达100%）。

四、权利与义务

1. 医保

   参保人需履行缴费义务，享受国家补贴；医疗费用超过封顶线后需自费。

2. 医疗险

   投保人需按合同约定缴费，保险公司根据条款承担赔付责任，属于自愿契约关系。

五、其他差异

• 住院门槛 ：医保需住院才能报销，部分医疗险可报销门诊或特定疾病（如重疾门诊）。

• 药品限制 ：医保药品目录有限，医疗险可覆盖更多药品。

• 附加服务 ：医疗险可能提供就医垫付、二次诊疗意见等增值服务。

六、建议

经济条件允许的情况下，建议 先参保医保 以获得基础保障，再根据需求选择商业医疗险进行补充，形成多层次医疗保障体系。