共享同一保额

医保外用药与三者险共享保额是指在车主同时购买了交强险和医保外用药责任险的情况下，两者保额可以共享同一保额额度。具体含义如下：

一、核心概念

1. 三者险 ：覆盖交通事故导致的第三方人身伤亡或财产损失，但仅限医保目录内的医疗费用。

2. 医保外用药责任险 ：覆盖医保目录外的药品费用，但需额外购买且通常为附加险。

3. 共享保额 ：当两者均附加且勾选“共享保额”选项时，两者保额合并计算，发生赔付时按比例或限额进行扣除。

二、保额共享规则

• 保额叠加方式 ：若三者险保额为100万元，附加医保外用药责任险时勾选“共享保额”，则总保额为100万元。发生赔付时，先扣除三者险应赔付部分，剩余部分由医保外用药责任险承担。

• 赔付顺序 ：两者按合同约定比例或限额赔付，通常优先赔付医保外用药责任险。

三、实际案例

假设车主购买三者险100万元并附加医保外用药责任险（100万元保额），发生交通事故后：

1. 三者险赔付医保内费用（如手术费80万元）；

2. 医保外用药责任险赔付医保外药品费用（如进口药120万元，医保目录外50万元，自费70万元）；

3. 若总费用超过100万元保额，超出部分需车主自费。

四、注意事项

1. 条款确认 ：需在投保时明确勾选“共享保额”选项，否则两者保额独立；

2. 医保目录限制 ：仅医保目录外的药品费用可获医保外用药责任险赔付。

通过这种机制，车主可在不增加总保额的情况下，扩大医疗保障范围，降低自费风险。