退休医保的缴费年限计算方式需结合“累计缴费年限”和“实际缴费年限”两个维度，具体规则如下：

一、累计缴费年限的要求

1. 基本条件

   达到法定退休年龄时，累计缴费年限需满足当地政策规定，一般要求男性满25年、女性满20年（含视同缴费年限）。

2. 特殊说明

   若累计缴费年限未达标，个人可选择继续缴费至达标年限，期间不享受医保待遇。

二、实际缴费年限的兜底要求

• 最低年限限制

  即使累计缴费年限未达标，个人也需累计实际缴费满5年（部分地区要求10年），退休后才能享受医保待遇。

三、连续缴费与累计的关系

1. 连续缴费的实质

   实际上，连续缴费是累计缴费的一种表现形式。例如，某人退休时累计缴费18年，但其中连续缴费满15年，其余为间断缴费，只要总年限达标，仍可享受医保待遇。

2. 缴费中断的影响

   若出现缴费中断，中断期间将暂停享受医保待遇，次月需恢复缴费才能恢复保障。

四、地区政策差异

• 不同地区对累计年限的具体要求可能不同，例如郑州要求男性满25年、女性满20年，而全国统一要求男性满30年、女性满25年。建议参保人员以当地最新政策为准。

总结

退休医保的20年年限要求是 累计计算 的，而非严格意义上的连续20年。关键在于总累计年限是否达标，且实际缴费年限满足最低要求。若存在缴费中断，需补缴才能恢复待遇。