百万医疗保险的保障范围因产品条款不同存在差异，但通常存在以下不报销情形：
一、明确不报销的疾病
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恶性肿瘤 （如癌症）
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心血管疾病 （如冠心病、心肌梗死、先天性心脏病）
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重症肝炎、酒精性肝炎
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精神疾病 （如抑郁症、焦虑症）
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先天性疾病或遗传性疾病 （如血友病、地中海贫血）
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艾滋病、HIV感染或携带者
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梅毒、艾滋病相关并发症
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药物滥用或毒品成瘾
二、责任免除的情形
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既往症 （投保前已确诊的疾病，如高血压、糖尿病）
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怀孕、分娩、产检相关费用
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整容手术 （如隆胸、牙齿矫正）
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高风险运动伤害 （如攀岩、跳伞）
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非法犯罪行为导致的医疗费用 （如吸毒、暴力伤害）
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职业病、法定传染病 （如肺结核、职业中毒）
三、其他限制
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等待期 ：部分产品需等待30-90天，期间发生的疾病不报销
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自费药品/器材 ：部分高端医疗险可能不覆盖进口药或特定医疗设备
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门诊费用 ：通常仅报销住院医疗费用，门诊手术、药品等需额外保障
四、建议
购买前需仔细阅读保险条款，尤其是健康告知部分，避免因既往症或高风险行为影响保障。若存在慢性疾病或家族遗传病史，可考虑以下方案：
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优先选择包含“百万医疗+重疾险”的组合产品
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购买前咨询多家保险公司，对比保障范围和价格
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关注产品是否包含特定疾病豁免条款
（注：具体保障内容以实际投保产品为准，本信息综合自权威保险平台和律师解读）
