​​重大疾病保险的核心病种覆盖28种法定高发疾病（如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等），其中前6种占理赔率的80%以上，癌症占比超60%。选择时不必过度追求病种数量，而应重点关注高发轻中症、理赔条件及附加责任（如癌症多次赔付）。​​

1. ​​法定28种重疾是核心保障​​
   根据行业规范，所有重疾险必须包含28种统一定义的重大疾病，涵盖恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植等。这些病种占总理赔的95%以上，尤其是癌症、心血管疾病和终末期肾病，是保障的重中之重。投保时无需纠结病种数量超过100种的产品，差异微乎其微。

2. ​​高发轻中症同样关键​​
   轻中症（如早期癌症、轻度脑中风）是重疾的前期阶段，更易触发理赔。优先选择覆盖12种高发轻症（如恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死）的产品，并注意条款是否限制年龄或设置苛刻的理赔条件（如部分产品对“双耳失聪”有3岁以上年龄限制）。

3. ​​附加责任提升实用性​​

   • ​​癌症/心脑血管二次赔付​​：针对复发率高的疾病，额外赔付可缓解长期治疗压力。
   • ​​60岁前额外赔​​：提升家庭经济支柱阶段的保障力度。
   • ​​豁免保费​​：确诊轻中症后免交后续保费，保障持续有效。

4. ​​避免常见误区​​

   • ​​并非“确诊即赔”​​：仅3种疾病（如恶性肿瘤）确诊即赔，其余需满足手术或疾病状态条件（如脑中风后遗症需180天后评估）。
   • ​​线上产品未必逊色​​：部分线上产品条款更宽松，且价格更低，但需注意核保和服务的便捷性。

​​选择重疾险应“重质不重量”，优先确保28种法定重疾和高发轻中症的覆盖，搭配实用附加责任，并根据预算灵活调整保额（建议50万起）。投保前仔细对比条款，或咨询专业顾问定制方案。​​