有医保仍然建议购买学平险，两者的保障范围和赔付方式具有不可替代性。医保主要覆盖基础医疗费用，而学平险可提供意外伤残赔付、住院津贴、第三者责任险等补充保障，形成“基础+专项”的立体防护体系。

一、保障范围互补性强

1. 医保仅报销符合目录的医疗费用（通常覆盖50%-80%），自费药品、进口器材等需全额承担。学平险可覆盖医保外的自费部分，如骨折钢钉、狂犬疫苗等特殊治疗费用，部分产品还包含5000-2万元的意外伤残保险金。
2. 学平险特有功能包括：每日50-200元的住院津贴、最高10万元的意外身故赔付、校园运动导致的牙齿修复费用（单颗最高赔付2000元）等，这些均为医保未覆盖领域。

二、赔付顺序有先后
医疗费用需先通过医保报销，剩余部分再由学平险按条款赔付。以骨折治疗花费1万元为例：医保报销6000元后，学平险可对剩余4000元中的自费部分二次报销（具体比例依条款），同时按住院天数发放津贴。

三、应对突发风险更全面

1. 学平险包含10-50万元的校内外意外第三者责任险，如学生不慎损坏实验室设备或误伤同学，可减轻家长经济压力。
2. 涵盖重大疾病提前给付（如白血病确诊即赔5-20万元），与医保的事后报销形成时间差补偿。

四、投保成本效益比高
年均保费80-200元可获得10-50万元保额，相当于每天0.2-0.5元。相较于动辄数千元的商业保险，更适合学生群体。

建议家长优先选择包含“意外门急诊0免赔”“自费药报销”“疾病住院与意外医疗双保障”的学平险产品，注意查看免责条款中是否包含高风险运动（如攀岩、跳水）。投保时可对比不同公司的理赔响应速度和定点医院覆盖数量，确保与当地医保体系有效衔接。