先新农合，再意外险
关于新农合和意外险的报销顺序及合算性，综合权威信息分析如下：
一、报销顺序原则
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新农合优先报销
根据相关法律规定和保险行业惯例，新农合作为新型农村合作医疗，属于基本医疗保险范畴，其报销优先级高于商业意外险。 具体流程为：
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先通过新农合报销符合医保目录的医疗费用（如住院费、门诊费等）；
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剩余未报销部分（即医保免赔额+自费部分）再由意外险进行二次报销。
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无需重复报销的情况
若意外险已包含新农合报销范围的费用（如意外住院、门诊等），则无需再报新农合，直接由意外险赔付。
二、报销比例与限制
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新农合 ：
报销比例通常为40%-80%，设有起付线、最高支付限额及自费药不报条款。例如，某地新农合住院报销比例可能为70%，起付线为1万元，年度最高支付限额为15万元。
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意外险 ：
商业意外险通常覆盖100%的医疗费用（需符合合同约定），但需注意免责条款（如高风险运动、药物等）。部分产品含意外门诊、住院津贴等附加保障。
三、选择建议
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推荐先新农合后意外险
对于大多数农村居民，新农合提供的基础医疗保障已能覆盖常见疾病和意外伤害，可有效减轻经济负担。 若购买含门诊/住院保障的意外险，可补充社保未覆盖的细节（如自费药、高额医疗费用等）。
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特殊情况处理
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若意外险为“社保除外”类型，需先通过新农合报销，再通过意外险赔付剩余部分；
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若医疗费用未达新农合起付线，需自费。
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四、注意事项
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报销时需提供新农合医疗费用原始凭证分割单，以便意外险公司审核；
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若同时患大病，建议优先使用商业医疗险的百万医疗险等高端产品，以获得更高保障。
先新农合后意外险 是更合算的方案，既能享受政府补贴，又能通过商业险补充保障。
